במסגרת היערכות הקופה לזיהוי וטיפול בחובות בעייתיים נקבעו הכללים לתהליך המכונה “הערכת מצב החוב” הכולל בקרה שוטפת אחר מצב חוב, קיום תהליך עבודה לזיהוי מוקדם של כשלים במשך חיי חוב, זיהוי וסיווג חוב בעייתי וכן פעולות שינקטו לטיפול בחוב.

להלן הכללים:מעקב שוטף אחר מצב הלווה ומצב החוב, לרבות בחינת יכולת עמידת הלווה בסעיפי הסכם חוב ובחינה שוטפת של מצב הביטחונות וההפסד הצפוי בהינתן חדלות פירעון.

1. מעקב שוטף אחר מצב הלווה ומצב החוב, לרבות בחינת יכולת עמידת הלווה בסעיפי הסכם חוב ובחינה שוטפת של מצב הביטחונות וההפסד הצפוי בהינתן חדלות פירעון.
2. קיום הבקרות הנדרשות בתהליך הערכת מצב החוב על מנת לוודא שאיתור חובות בעייתיים ,החלטות בדבר סיווגם ואופן הטיפול בהם לא יבוצעו באופן בלעדי ע”י הגורמים העוסקים בהקצאת אשראי.
3. במסגרת תהליך הערכת מצב חוב , סיווג חוב בעייתי וטיפול בחוב כאמור בהתאם למהות החוב ולסיווגו, מונו גורמים האחראיים לטיפול בגין נושאים אלה.
4. תדירות הערכת מצב חוב נעשית באופן שוטף ובהתחשב בנסיבות המיוחדות המחייבות דיווח וטיפול מיידי.לצורך כך, נקבעו אופן הפעולה ותהליכי האישור הנדרשים במקרים בהם נדרש תהליך החלטה מהיר, לרבות אפיון מקרים אלה.
5. תהליך גיבוש ההחלטה בדבר אמצעים שינקטו לטיפול בחוב נעשה ע”י הגורמים המוסמכים להחליט לגבי אופן הטיפול בחוב בעייתי ובשים לב למהותיות החוב בתיק נכסי ההשקעה של הגוף המוסדי ולמהותיות חלקו של הגוף המוסדי בחוב.
6. הניהול העסקי של החובות הבעייתיים נעשה בהתאם להנחיות שנקבעו בנוהלי העבודה.
7. תהליך גיבוש ההחלטה בדבר אישור הסדרי חוב, נעשה ע”י הגורמים הרלוונטיים שישנה בידם הסמכות לאשר את ההסדר, בהתבסס על המידע שיידרש לצורך קבלת ההחלטה, ובחינת החלופות לפעולה בעניין הסדרי חוב.